domingo, 28 de março de 2010

Ningém queria me escutar!

Recém publicado nos Estados Unidos, este é o título do livro escrito por Harry Markopolos, em inglês “No one would listen”. Markopolos é um analista de investimentos trabalhando em Nova York e que já em 1999 afirmava que algo de errado estava ocorrendo com os fundos de investimento de Bernard Madoff. Os chefes dele em Wall Street o pressionavam para igualar os investimentos do então insuperável guru Madoff. Ele, auto denominando-se de fanático, não podia acreditar naquilo que os gráficos demonstravam. Em 5 ocasiões diferentes ele se dirigiu às autoridades do S.E.C. o equivalente nos Estados Unidosde de nosso C.V.M. informando-lhes que precisavam investigar melhor o famoso dirigente de fundos. Ninguém queria me escutar clamava ele no vazio. A última vez foi em 2005 dando múltiplas razões para sua desconfiança. Em seu livro ele chama as autoridades do S.E.C. de incompetentes e arrogantes. Com toda a razão!

Fonte;The Economist, 20.3.2010 - L. Frankenberg

quinta-feira, 11 de março de 2010

Taxas de Administração de Fundos X Renda Liquida

Desde que a taxa de inflação em nosso país baixou para um patamar mais decente, não mais se justifica o alto custo de administração que os bancos cobram dos investidores. Felizmente CVM e Banco Central já estão de olho no assunto. Quando se somam o atual indice inflacionário + taxas de administração média + imposto de renda cobrados na fonte, é provavel que você fica patinando no mesmo lugar ou até retrocedendo. Talvéz fosse uma boa hora então para bandear para a Caderneta de Poupança que nao tem I.R. sobre os juros e ainda rende pelo menos 6% ao ano, portanto alguma coisa acima do neutro. Você alguma vez já estudou a fundo o balanço dos fundos que você possui e que os bancos lhe mandam por dever de lei? Eu nao e acredito que poucos se dão ao trabalho de estudá-lo em profundidade. Por essa razão estes papeis acabam solenemente sendo jogados no lixo. Concorrência e insistência por parte dos órgão fiscalizadores em baixar os custos daria mais resultado!
Vamos voltar ao assunto!

segunda-feira, 8 de março de 2010

Aspectos nem sempre considerados na escolha de sua nova moradia


Entre outros o preço total, taxa anualizada de juros, prazo de pagamento, quantidade de cômodos são todos aspectos importantes (leve sempre em conta a quantidade de seus dependentes, acidentais ou premeditados, atuais ou por vir). Antes de fechar o negócio da compra , faça a si a pergunta: é vendável?
Alguns outros aspectos também devem ser devidamente pesados na hora da escolha.
A diversidade dos meios de transporte a disposição nas grandes metrópoles capitais dos Estados da Federação e que chegam ao local da moradia, são igualmente importantes nos dias de hoje. Trabalhar o mais próximo da moradia deve igualmente ser uma das suas preocupações preponderantes. O bairro e/ou rua dispõe nas proximidades algum Shopping Center, supermercado e outros comércios como farmácia, açougue, padaria etc? Posso também ir a pé fazer compras é uma boa pergunta alternativa.
Analise com cuidado o trânsito (fluxo) atual na própria rua e imediações (uma ou duas mãos para os veículos) e a entrada/saída da sua garagem. O futuro certamente reservará para o Metrô um papel preponderante em cidades que já dispõe deste meio de transporte ou mesmo estando atualmente em construção. Pense nisto; nas grandes metrópoles a maioria das principais artérias e mesmo secundárias provocarão congestionamentos monumentais em futuro próximo. Os fabricantes de carros e as Prefeituras não estão nem aí caso houver mais carros circulando que quilômetros de vias públicas trafegáveis! Preventivamente já adquira sua bicicleta.
Caso a moradia for um apartamento, verifique a situação das casas antigas próximas ou encostados, em relação a eventual construção de novos prédios que possam obstruir ou dificultar insolação e visibilidade atualmente existente.
Analise também a teórica ou real proximidade de janelas de prédios e casas vizinhas que possam invadir a intimidade de sua moradia. Persianas de qualidade que alternativamente dêem boa insolação e possam também obscurecer o ambiente interno são muito importantes! Conheça também em apartamentos as inconveniências dos andares muito baixos (barulho da rua ou dos espaços coletivos nos quais brincam crianças ou perambulam adolescentes até altas horas...) ou do ultimo andar (potenciais infiltrações que jamais param de pingar).
Para pessoas que preferem ambientes tranqüilos, recomendo moradias em ruas residenciais de subúrbio e apartamentos de fundo e para aquelas que apreciam a agitação, ruas de movimento, apartamentos de frente, não esquecendo também os inconvenientes desta opção.
Lembrem-se que é praticamente impossível prevenir todas as mudanças que ocorrem em uma cidade dinâmica, mas não custa lembrar aquelas por mim assinaladas. Caro leitor(a), faça uma listagem por escrito de fatores fundamentais que você exige e de outros que gostaria que estivessem presentes na moradia dos seus sonhos, mas lembre sempre que algo perfeito, enquadrando todas as suas expectativas não existe. Mastigar e chupar cana ao mesmo tempo ainda não é possível.
Meu livro “Seu Futuro Financeiro, da Editora Campus Elsevier, apesar da 1ª edição ser de 1999, (está hoje na 16ª edição), contém 20 páginas com importantes indicações a respeito de compra e locação de imóveis.
8.3.2010

quarta-feira, 3 de março de 2010

Controle seu descontrole doméstico

Eu, assim como tantos outros planejadores financeiros, sempre recomendamos que famílias com sérios problemas de controle de suas finanças domésticas deveriam durante alguns meses anotar cada despesa ou pagamento que fizerem, não esquecendo aquelas efetuadas pelos bancos automaticamente.
A gente sabe que é um trabalho imenso, quase impossível, ainda mais quando cada um dos diversos membros da família tem seus gastos peculiares. Recomendo esta providência também para os filhos, que geralmente não dão a mínima para os problemas financeiros dos pais. Talvez uma ameaça velada em diminuir ou interromper a semanada possa ajudar...
No entanto, para fazer uma análise objetiva e correta deste conjunto de despesas, essa medida é absolutamente impriscindivel. Somente assim é possível avaliar os percentuais gastos em cada um dos itens em que se divide qualquer orçamento doméstico. Importante é fazer este estudo por mais de dois meses para posteriormente calcular a média. Cada membro da família deveria anotar em alguma agenda de bolso ou papel avulso até aqueles itens que parecem desnecessárias como cafezinho, gorgetas, despesas bancárias, copia feita na esquina etc. Também é óbvio que devem ser somados os ganhos de todos os membros da família que recebem alguma forma de remuneração.Simplifiquem suas vidas,contabilizando estes valores sempre pelo liquido embolsado.
O principal objetivo deste estudo aprofundado será conhecer quanto se gasta em itens que não são absolutamente necessários e, com estas economia diminuir gradativamente o endividamento e/ou melhorar a qualidade de vida de todos.
Guardo ainda minhas próprias anotações em uma agenda de quando ainda era solteiro e ganhava um pouco mais que um salário mínimo.Ai que saudade! Já faz um bocado de tempo e agora dou risada, pois tenho quase absoluta certeza que nem eu anotava tudo, pois deixava para depois e a memória seletiva da gente falha demais! Dizem que Freud explica... Independente de conseguir ou não, tente pois a gente sempre descobre algumas bobagens que adquire e depois se arrepende amargamente.

segunda-feira, 1 de março de 2010

Comprador e Vendedor são Antagonistas?


Dirijo-me à você caro leitor, caso pertence àquele grupo de consumidores que primeiro adquire algum bem para somente depois pensar a respeito de como vai pagar a aquisição.
Por que não raciocinar da seguinte maneira:
Você e o vendedor do bem são ferrenhos antagonistas; ele doido para lhe empurrar algum cacareco e você precisando se defender para não entrar em alguma uma nova dívida.
Meu conselho para refrear sua compulsão: no caso em que estiver no Shopping Center e antes de adquirir o objeto do desejo impulsivo, dê três voltas no quarteirão ou, volte no dia seguinte ou ainda, não traga consigo seu cartão de crédito.
Se após estas manobras o desejo continua latejando, vá em frente!